Het Laatste Nieuws over Geld Lenen vind je bij Kredietconcurrent

Als u geld gaat lenen wilt u uiteraard niet teveel terugbetalen. Geld lenen moet wel goedkoop geld lenen blijven. Maar, wat is nu eigenlijk goedkoop geld lenen? Is dat lenen met de laagste maandtermijn? Of is dat juist geld lenen met een laag maandtermijn? Waar moet u op letten als u er voor wilt zorgen dat uw lening een verantwoorde lening is, en een voordelige geldlening. Wij voorzien u graag van een aantal tips.

Een lening met lage maandlasten? Let op de looptijd!

Als u kiest voor een lening met lage maandlasten dan raden wij u zeker aan om ook de looptijd van uw lening in de gaten te houden. Des te minder u per maand gaat betalen, des te langer de lening zal gaan lopen. En des te langer de lening loopt, des te meer u uiteindelijk aan rente en aflossing gaat betalen. Om te zorgen dat uw lening een goede en voordelige lening is moet u naar meer kijken dan alleen de rente en de maandlasten. Wij raden u aan om ook naar de totale kosten te kijken. Deze worden ook in de offerte vermeld. Vergelijk leningen ook op dit onderdeel

Nu een keer even een kort artikel over de praktijk van het geld lenen. We hebben het met elkaar vaak over geld besparen, we willen het liefst toch altijd korting. Of in ieder geval zo min mogelijk betalen als u een product gaat aanschaffen. Bij een lening is dit in de praktijk toch vaak anders, maar waarom eigenlijk? Er worden nog altijd minilening verstrekt waarbij het Jaarlijks kosten percentage JKP meer dan 300% is. Ook als er een voordelige offerte is tegen een veel lagere rente. Hoe kan het toch dat er gekozen wordt voor leningen met enorme lasten?

Kleine lening vaak uit gemak

Als wij het navragen aan de consument blijkt het veelal te maken te hebben met de beleving. Men wil even snel de kleine lening gebruiken, en niet nadenken over de grote lening die men ook al heeft. Hiervoor betaald de consument die de lening gaat afsluiten dan wel een hele hoge prijs voor.

Geld lenen aan een ander

Leent u wel eens geld aan familie of vrienden?

Dan kan het gebeuren dat u het uitgeleende bedrag niet meer terugkrijgt. Dit zal in zeer weinig gevallen onwil zijn. Vaker zal het voorkomen dat dit onmacht is, bijvoorbeeld door het verliezen van zijn of haar baan.

Voordat u uw geld gaat uitlenen aan een kennis is het van belang om te weten waar het geld voor nodig is.
Is het voor de start van een onderneming? De aankoop van een groot gebruikersgoed? Of is het bedoeld om een deurwaarder te betalen? Het bestedingsdoel zegt veel, zeker het laatste bestedingsdoel van de geldlening is een riskante. Het blijft toch altijd moeilijk om uw geld terug te vragen van een goede kennis.

Regelmatig lezen we over de historisch lage rente voor hypotheken, toch lijkt de rente voor geld lenen met consumptief krediet, de gewone lening, nog altijd relatief hoog in vergelijking met de hypotheekrente.

Dit terwijl de inkoop van het geld voor de banken de laatste jaren toch fors lijkt gedaald. Hoe kan dit eigenlijk? Waarom blijft de rente voor consumptief nog altijd hoog. In het verleden kon er bij de DSB Bank geleend worden voor 1,9 of 2,9%. De rente is nu lager, en de lening met de laagste rente kent nu een rentepercentage van 4,7%. Waar gaat het mis?

Opbouw van de rente voor uw lening

Om beter inzicht te geven in hoe de rente van een lening door de bank wordt berekend even een korte uitleg. De rente is opgebouwd uit een aantal componenten. Het eerste deel is het inkopen van het geld, wat de bank zelf voor uw lening moet betalen. Het tweede deel is de kosten die de bank maakt voor de lening. De kosten zijn weer in een aantal belangrijke groepen te splitsen. Een belangrijk deel is de voorziening die een bank aanhoud voor slechte debiteuren. Dit zorgt er vooral in de huidige tijd voor dat uw rente toch een stuk hoger is. Als u bijvoorbeeld een lening heeft bij een bank die veel slechte betalers in de boeken heeft, betaald u hier uiteindelijk aan mee in uw rente. Voor de bank is dit een voorziening voor het debiteurenrisico. Daarnaast zijn er natuurlijk nog de bedrijfskosten, de kosten van het personeel, het gebouw, de overhead etc. Als laatste belangrijke kostenpost is er nog de distributie, de lening moet als het ware bij u terecht komen. Hiervoor worden marketing kosten gemaakt, ook deze moeten ergens vandaan komen, en worden uiteindelijk ook weer in de rente aan u doorberekend.

Het Jaarlijks Kostenpercentage (JKP) zien we tegenwoordig op iedere leningofferte weer terugkomen. Maar, waar staat het eigenlijk voor? Dat jaarlijks kostenpercentage? En, wat kunt u hiermee als consument? Zomaar wat vragen die te binnen schieten, en natuurlijk nog een belangrijke. Wat is het verschil tussen het Jaarlijks Kostenpercentage en de effectieve jaarrente?

Wat is het Jaarlijks Kostenpercentage?

Om antwoord te krijgen op de boven gestelde vragen moet er natuurlijk eerst een antwoord op de vraag komen, wat is het jaarlijks kostenpercentage. Wij zullen u dat hier zo eenvoudig en duidelijk mogelijk uitleggen. Het jaarlijks kostenpercentage zijn de kosten die u, in totaliteit, aan uw lening moet betalen. Het gaat hier dus om meer dan alleen de rente. Als u een lening heeft met een bankpas, en de bank brengt u daar kosten voor in rekening, dan moeten deze kosten bij het effectieve jaarrente percentage worden opgeteld. U weet dan dus exact wat u voor de lening aan totale kosten betaald.

Wat kunt u met het Jaarlijks kostenpercentage?

Het percentage is in het leven geroepen om het eenvoudiger te maken om de daadwerkelijke kosten van de lening in kaart te brengen. U kunt dan dus beter leningen vergelijken. Als u alleen het effectieve jaarrente percentage weet, maar niet de (vroeger verborgen) kosten, weet u ook niet wat u écht voor de lening moet betalen. Het jaarlijks kostenpercentage is dan ook in het leven geroepen om dit beter aan u duidelijk te maken. Het jaarlijks kostenpercentage helpt u dan ook om leningen beter met elkaar te kunnen vergelijken.

In de praktijk krijgen we regelmatig vragen over de te betalen maandtermijnen van de leningen. Of dit dan alleen de rente is, of ook de rente en aflossing. Het lijkt ons dan ook goed om daar een artikel aan te wijden. We nemen door hoe het tegenwoordig zit met de leningen, of u alleen de rente betaald, of ook de aflossing in uw maandtermijn.

Verstrekking door banken van lening met aflossing.

In het verleden werdern er veelvuldig leningen versterkt zonder aflossing in het maandtermijn. U betaalde dan alleen de rente van uw krediet, en verder niets. Voor de aflossing moest u zelf zorgdragen. Tegenwoordig is dit gelukkig anders geregeld. Leningen zonder aflossing wordt haast niet meer verstrekt. Alleen als u een WOZ krediet afsluit, kunt u nog een lening afsluiten waarbij u alleen rente betaald. Alle andere vormen van geld lenen zijn leningen met aflossing.

Het gebeurt gelukkig steeds minder, toch zien we nog steeds her en der aanbiedingen over het kopen op afbetaling. In het verleden werden er eenvoudig, en wellicht te eenvoudig, leningen verstrekt aan nagenoeg iedereen, als men kocht op afbetaling. Een verklaring over de hoogte van het inkomen was immers al voldoende om een lening afsluiten mogelijk te maken.

Door de steeds strengere wet en regelgeving is dit gelukkig steeds lastiger geworden.
Wel vonden we nog een alleraardigst filmpje van enkele jaren terug over het kopen op afbetaling.

Lenen soms een last

Er wordt veel geschreven over geld lenen, door de partijen die bemiddelen in leningen vooral veel over de voordelen van het geld lenen, en toch iets minder over de nadelen. Hoe een lening wordt ervaren heeft voor een groot deel te maken met uw kennis van leningen, en ook de voorlichting over het krediet. Wist u vooraf duidelijk waar u aan toe zou zijn met de lening? Of heeft u het allemaal op eigen houtje geregeld. Lenen zal niet snel een lust zijn, gelukkig niet, maar het moet ook geen last worden.

Hoe voorkomt u dat lenen een last wordt?

Zoals al aangegeven zit het probleem veelal in de verwachtingen van de lening. Wat kunt u eigenlijk met een doorlopend krediet of een persoonlijke lening. En wat is uw kennis van geld lenen. Om te voorkomen dat lenen een last wordt een aantal leentips:
Bereid u altijd goed voor als u een lening aangaat, een goede voorbereiding is het halve werk. Het is misschien niet de meest sexy materie. Het zich verdiepen in leningen kan u een veel ellende besparen.
Vraag advies! Advies is, als u alléén een lening afsluit, helemaal gratis. Als u geen timmerman bent, en u gaat verbouwen, dan zou het toch ook fantastisch zijn als een groep experts voor u klaar staat. Voor niets!! Bij geld lenen is dit niet anders. Een lening met advies heeft dezelfde prijs als een lening zonder advies. Waarom zou u het advies dan negeren? Goed advies kan het verschil maken tussen een verantwoorde lening, en een lening die als een last kan aanvoelen.

We roepen op de website van Kredietconcurrent met enige regelmaat dat advies met betrekking tot geld lenen gratis is. Daarnaast geven wij aan dat als u een lening wilt gaan afsluiten, en er worden kosten in rekening gebracht, dat dit niet mag. Dit klopt ook nog steeds. Toch is er één uitzondering, nota bene een uitzondering die mede door de overheid in het leven is geroepen. En waar actief reclame voor wordt gemaakt. De energie bespaarlening.

Is dat dan duurder geld lenen?

Geld lenen met afsluitprovisie brengt natuurlijk altijd extra kosten met zich mee. U moet immers extra gaan betalen. Het grote voordeel van deze vorm van geld lenen is dat de rente heel laag is. De rentetarieven liggen zo rond de 3,8%. Door de afsluitprovisie te verrekenen wordt het JKP (jaarlijks kostenpercentage) echter hoger. Dit ligt zo rond de 4,6%. En dat is dan weer niet veel duurder dan de lening die wij u aan kunnen bieden vanaf 4,7%. Het vorodeel van de energie bespaarlening is wel dat de rente vast is.

Update 3 januari 2020: Gelukkig is de onderstaande informatie enigszins achterhaald. De afgelopen jaren zijn de banken weer wat soepeler geworden met betrekking tot het lenen aan mensen boven de 65 jaar. U kunt tegenwoordig een lening aanvragen tot uw 74ste levensjaar. Deze lening moet dan voor uw 78ste levensjaar weer zijn ingelost. Gelukkig zijn er dus meer mogelijkheden voor een lening voor ouderen bijgekomen.

Gemiddeld genomen worden we steeds ouder. Toch denken de banken daar blijkbaar anders over. Geld lenen voor ouderen wordt steeds lastiger. De banken worden steeds lastiger als het gaat om krediet verstrekken. Dat ook de ouderen, wat juist een groeiende groep is, hierdoor worden getroffen hadden wij niet direct verwacht.

Geld lenen als zestig plusser

Als u boven de zestig jaar bent, en u wilt nog een lening, dan zult u al snel merken dat u aan een aantal extra maatregelen vast zit. Zo zijn bijvoorbeeld niet alle kredietvormen meer voor u beschikbaar. Een doorlopend krediet afsluiten wordt al bijzonder lastig, en kan veelal alleen nog tegen een hogere rente. Een persoonlijke lening zal bij een aantal banken ook in een kortere looptijd moeten worden afgelost.