Het Laatste Nieuws over Geld Lenen vind je bij Kredietconcurrent

Zoekopdrachten geld lenen stijgt

Geld lenen: Het aantal zoekopdrachten op de woorden geld lenen stijgt weer. Dit blijkt uit de zoekwoordenplanner van internetreus Google. Het aantal zoekopdrachten geld lenen is gestegen in de maand oktober naar 33.100. In de maanden juli, augustus en september was dit nog 27.100 maal per maand gemiddeld.
Ook het aantal zoekopdrachten naar lening afsluiten en lening oversluiten is de afgelopen maanden toegenomen.
Deze stijging geeft overigens enkel en alleen aan dat de consument meer op zoek is gegaan naar leningen de afgelopen maanden. Of dit leningen zijn geweest om bestaande leningen over te sluiten, of juist leningen om nieuwe aankopen te doen kan hier helaas niet uit worden opgemaakt.

Groeiend vertrouwen consument

Dat het aantal zoekopdrachten geld lenen stijgt is natuurlijk een interessant gegeven. Zoals hierboven omschreven zou het echter nog boeiender zijn om te weten waarom deze stijging plaats vind. We zouden de cijfers kunnen koppelen aan het consumentenvertrouwen van het CBS. Wat we dan kunnen zien is dat er een stijging is geweest in het vertrouwen van de consument. In dezelfde periode is het aantal zoekopdrachten naar geld lenen ook fors gestegen. Hier lijkt een verband te zijn.

Lening aanvragen voor de kerstdagen?

De cijfers die Google heeft aangegeven zijn cijfers van de maand oktober, de kerst en sinterklaas perikelen kunnen hier dan ook nog geen invloed op hebben gehad. Overigens is de algemene mening dat er in december meer geleend zou worden. Dit blijkt in de praktijk echter niet het geval. Bij banken en kredietbemiddelaars is de maand december over het algemeen een relatief rustige maand. De consumenten zijn meer bezig met de gezellige kerstdagen dan met de financiële situatie. En dat lijkt ons ook een gezonde zaak. De kerstdagen zijn er om te genieten van vrienden en familie.
Hoewel er natuurlijk extra genoten kan worden als uw lening voordeliger is omgezet naar een voordelig krediet.

Lening met vaste rente favoriet bij Belgen

Geld lenen in België gebeurd voornamelijk in de vorm van een vaste lening. In Nederland goed te vergelijken met de persoonlijke lening.
In Nederland is dit juist nagenoeg bijna het tegenovergestelde. In Nederland worden voornamelijk leningen gesloten in de vorm van een doorlopend krediet.
De vraag komt dan al snel bij ons op waar het verschil in zal zitten. Waarom kiezen Belgen massaal voor een lening met vaste rente, en de Nederlanders massaal voor een krediet met een variabele rente?

Waarom de keuze voor een lening met vaste rente?

Een keuze voor een lening met vaste rente lijkt juist iets wat Nederlanders veelal zouden doen. Nederlanders zijn een “oververzekerd volk” wordt regelmatig aangegeven, en daarmee op zoek naar zekerheid. Het verschil zou hem voor een deel kunnen zitten in het prijsverschil. Een lening afsluiten in de vorm van een doorlopend krediet kent een lagere “startrente” dan een lening afsluiten in de vorm van een persoonlijke lening. Het verschil is slechts enkele tienden, maar wij willen over het algemeen de laagste prijs.
We worden door onze zuiderburen niet voor niets een zuinig volk genoemd.
Daarnaast zat er in het verleden tussen de persoonlijke leningen en het doorlopend krediet een verschil in het inlossen van de lening. Dit kon boetevrij bij het doorlopend krediet. Maar als u een persoonlijke lening eerder zou willen inlossen moest u een boete betalen die kon oplopen tot 5%.

Verschil in aanbod op de kredietmarkten.

Naast bovenstaande is er ook een groot verschil in het aanbod. In België is het niet gebruikelijk om een doorlopend krediet (in België beter bekend als geldreserve) af te sluiten omdat het aanbod hierin zeer beperkt is. Auto’s worden nagenoeg alleen gefinancierd in de vorm van een persoonlijke lening. Dit geldt ook voor de groene leningen, en de leningen voor woningverbetering.
De geldreserve is in België een vrij nieuwe term. De verwachting is dat de vraag naar de geldreserve fors zal toenemen omdat dit een meer flexibele vorm van geld lenen is, waarbij ook weer opnames gedaan kunnen worden uit het krediet.
Daarnaast is het aanbod van roodstanden op de betaalrekeningen in België vele malen kleiner dan in Nederland.

hypotheekrente blijft dalen

Het lijkt wel een maandelijks terugkerend artikel. De afgelopen maanden is de hypotheekrente in een snel tempo verder gedaald. Ieder maand weer zien we de krantenkoppen met de daling van de hypotheekrente. Geld lenen met de hypotheek wordt door de dalende rente ook steeds voordeliger. De hypotheekrente blijft dalen, en daar kan de consument zich ook steeds meer van bewust. Niet voor niets wordt op de term “hypotheek oversluiten” veel meer gezocht dan de afgelopen maanden.

Dalende hypotheekrente goed voor het vertrouwen

De dalende hypotheekrente is goed voor het financiële plaatje voor de consument. Althans voor de mensen met een koopwoning. Deze groep kan steeds goedkoper lenen, en ziet daardoor de financiële toekomst ook vaak positiever in. De daling van de rente is de afgelopen jaren dan ook fors geweest, waar men gemiddeld in 2008 nog 5,7% rente moest betalen voor een hypotheek met een rentevaste periode van 10 jaar onder NHG. Was dat in de maand augustus nog een ruime 3,6%. Een verschil van ruim 2%. Als we er dan vanuit gaan dat de gemiddelde hypotheek € 200.000,- is. Betekent dit een besparing van € 4.000,- bruto op jaarbasis.

Stijgende woningprijzen

Doordat de hypotheekrente blijft dalen, wordt het steeds aantrekkelijker om een woning te gaan kopen in plaats van huren. Hierbij helpt het natuurlijk ook dat de huurprijzen alleen maar verder aan het oplopen zijn. De verleiding om dan toch eens voor een koopwoning te gaan kijken wordt dan snel groter.
Doordat de vraag naar de koopwoningen weer langzaam aan het stijgen is, stijgt ook de prijs van de woningen weer. In Amsterdam begint de markt zich alweer zo te herstellen dat er zelfs weer biedingen gedaan worden boven de vraagprijs van de woning bij de goede appartementen.
Ook in veel andere delen van Nederland herstelt de woningmarkt zich redelijk tot goed. Er zijn een beperkt aantal delen van Nederland die iets achterblijven, maar voor de meeste regio’s geldt een oplopende verkoopprijs van de woningen.

Hypotheek oversluiten neemt snel toe

Het aantal consumenten dat op zoek is naar een hypotheek met een lagere rente is de afgelopen maanden fors toegenomen. Uw hypotheek oversluiten kan u natuurlijk ook veel voordeel opleveren omdat de hypotheekrente steeds maar verder aan het dalen is. Geld lenen voor een woning is niet eerder zo voordelig geweest. Dat de belangstelling voor het hypotheek oversluiten is toegenomen, blijkt vooral uit de zoekresultaten in de zoekmachinereus Google.
In mei 2014 werd er 5.400 keer het zoekwoord “hypotheek oversluiten” ingevoerd. In augustus was dit bijna driemaal zoveel met 14.800 keer. Een explosieve stijging.

Hypotheek oversluiten naar lagere rente

Belangrijkste reden voor deze zoektocht naar het oversluiten van de hypotheek, zal ongetwijfeld de ongekend lage rente zijn, die de bank op dit moment hanteert voor de hypotheeklening.
Een hypotheek oversluiten kan dan veel voordeel met zich meebrengen in uw maandelijks te betalen rente.
Daarnaast kan men nog extra voordeel hebben als men veel (grote) extra inlossingen gedaan heeft in de hypotheek. De rente kan dan (nog) lager worden. Dit omdat bij hypotheken ook van belang is hoe de verhouding is tussen de waarde van uw woning en het bedrag dat u geleend heeft. U krijgt een lagere rente als de waarde van uw woning hoger is dan uw hypotheek.

Let ook op bijkomende kosten

Bij het afsluiten van een hypotheek kan het ook zo zijn dat er bijkomende kosten in rekening worden gebracht, bijvoorbeeld voor het advies over uw nieuw te sluiten hypotheek. Of voor de waardebepaling van uw woning. En de notariskosten. Reken dit ook door in wat u totaal gaat betalen aan uw nieuwe hypotheek. Pas als u hier ook rekening mee houdt in uw vergelijking kunt u goed nagaan of het hypotheek oversluiten voor u voldoende op kan leveren. En u weet dan ook exact hoeveel voordeel u heeft.

Nederlanders blijven te duur lenen

Het blijft vreemd dat Nederlanders, spaarzaam als wij zijn, te duur blijven geld lenen. Overigens gaat het niet alleen om leningen. Ook bij andere financiële producten wisselen wij niet van aanbieder. Zelfs niet als het (veel) voordeliger is. Dit blijkt uit de monitor financieel gedrag van wijzer in geldzaken. Hierbij is onderzoek gedaan naar de bereidheid om te wisselen van aanbieder, indien een aanbieder een betere aanbieding zou kunnen doen. Kredietconcurrent heeft hier overigens zelf ook onderzoek naar laten doen, dit was een onderzoek onder 500 consumenten. Hieruit is gebleken dat het ook erg afhankelijk is wie de aanbieding doet. De bereidheid om over te stappen is groter als de consument het merk al kent.
Uit de monitor is gebleken dat slechts 18% een financieel product zou oversluiten indien er een betere aanbieding gegeven wordt.

Vergelijken bij een lening afsluiten

Anders is dit overigens ten tijde van het afsluiten van de lening. Bij een lening afsluiten worden veel vergelijkingen gemaakt. Vergelijkingswebsites worden goed met elkaar vergeleken, en er worden meerdere offertes aangevraagd.

Blijven we dan wel goedkoop geld lenen?

De kans is groot dat de lening die al langere tijd loopt niet meer de goedkoopste lening is. Goedkoop geld lenen moet u namelijk onderhouden. Zeker als u een doorlopend krediet heeft is het zaak om het rentepercentage van uw krediet goed in de gaten te houden. De rente van uw lening is namelijk variabel. Dit betekent dat de rente van uw lening kan stijgen en dalen.
De rente van de door u in het verleden gekozen aanbieder kan zich totaal anders ontwikkelen dan de rente van andere lening aanbieders. Bijvoorbeeld in mei van dit jaar hebben diverse aanbieders hun rentepercentages gewijzigd. Twee aanbieders hebben de rente met maar liefst 0,5% verhoogd. Terwijl twee andere aanbieders, in dezelfde maand, de rente juist met 0,3% hebben verlaagd.
Hieruit blijkt maar weer dat het verstandig is om rentepercentages te blijven nakijken. En ook om de ontwikkelingen van de diverse aanbieders in de gaten te blijven houden.
Als u een persoonlijke lening heeft is het minder nodig, omdat uw rente vast staat, is er geen kans op renteschommelingen. Wel is het verstandig om aandacht te hebben voor uw lening als u merkt dat de rente op de leningen sterk aan het dalen is. Het zou dan voordelig kunnen zijn om uw lening om te sluiten.
Meer weten? Bij Kredietconcurrent kunt u te allen tijde kosteloos en vrijblijvend een lening aanvragen voor een voordelig krediet.

Nooit meer rood staan

Het rood staan op de betaalrekening is volgens de laatste berichten iets afgenomen. Dit blijkt uit de monitor financieel gedrag van wijzer in geldzaken. Nederlanders zijn het afgelopen jaar iets minder gaan rood staan. En ook betalingen werden beter en tijdig verricht. Toch blijft het rood staan op de betaalrekening ongekend populair, ondanks het gegeven dat dit een dure vorm van geld lenen is. Als u het rood staan op uw betaalrekening niet wilt oversluiten naar een veel voordeligere lening. Hebben wij in ieder geval nog een aantal tips om van het rood staan af te raken.

Zorg voor een duidelijk financieel overzicht

Als u niet weet wat er “binnen komt”, en ook niet weet wat u maandelijkse uitgaven zijn is het eenvoudig om in het rood te komen. Er is geen overzicht, dus ook geen rem op de uitgaven. Door het maken van een financieel overzicht met uw inkomsten en uitgaven kunt u direct zien waar de uitgaven te hoog liggen. Hier zijn online veel huishoudboekjes voor te vinden die u snel verder kunnen helpen.
Blijkt dat uw uitgaven structureel hoger zijn dan uw inkomsten. Dan zult u aan het werk moeten met zowel uw uitgaven als uw inkomsten. Is meer werken een optie? Of is dit het zetje dat u nodig heeft om uw dure creditcard en lening bij de Wehkamp over te sluiten naar een voordelig doorlopend krediet?

Maak van rood staan aflossen een prioriteit

Geld lenen kost geld! Deze bekende slogan kennen we inmiddels allemaal. En het is natuurlijk ook waar. Geld lenen kost u naast aflossing van de lening ook nog een bedrag per maand aan rente. Des te sneller u uw lening aflost, des te eerder u van de maandelijkse terugbetaling af bent. En des te minder rente u per maand zult moeten gaan betalen.
Maak een prioriteit van het aflossen van uw leningen.

Kijk wekelijks naar uw financiën

Uw financiën moeten u niet dagelijks bezig houden, maar één keer per week is in aanvang wel van belang. Neem een vaste tijd in de week waarin u tijd neemt om uw uitgaven door te nemen. Zijn het allemaal echt nodige uitgaven? Of is er een mogelijkheid om (nog) verder te besparen? Iedere weken even de tijd nemen voor uw financiële situatie zal u verder kunnen helpen om een financieel gezond leven te leiden.

Neem uw uitgaven serieus

Even een kleine aankoop hier of daar beperken u in uw budget, en zorgen ervoor dat u minder snel het rood staan kunt aflossen. De beste oplossing hiervoor is om aandacht te hebben voor iedere uitgave die u doet. Wees u ervan bewust dat u uw geld echt maar één keer kunt uitgeven.

Bespaar op lening, verzekering, abonnementen.

Ga goed na wat u echt nodig heeft, en wat eigenlijk meer luxe heeft. Kijk ook na of er bedragen van uw rekening worden afgeschreven die u niet kent. Sommige mensen hebben jaren abonnementen lopen waarvan men niet meer weet waar het eigenlijk voor is.
Ook het besparen op leningen, verzekeringen en energie kan eenvoudig. Een lening oversluiten, of een verzekering oversluiten, kan u iedere maand weer veel geld besparen. Geld dat u dan over houdt om te sparen, of kunt gebruiken om leuke dingen mee te doen. In plaats van betalen aan uw lening. Offertes aanvragen is te allen tijde kosteloos en vrijblijvend. Zorgt u er dus voor dat u regelmatig nagaat of u nog wel bij de voordeligste aanbieder zit. Dit alles kan u helpen om het rood staan op uw betaalrekening sneller af te lossen.

Hypotheeklening steeds meer beperkt

Geld lenen voor de hypotheek gaat de komende jaren steeds meer beperkt worden. De regels worden steeds strikter. In het verleden was het nog mogelijk om tot 125% van de executiewaarde van uw woning te financieren. Als we ervan uit zouden gaan dat de executiewaarde 90% van de verkoopwaarde zou zijn. Betekende dit dat u tot 112,5% van de vrije verkoopwaarde van de woning zou zijn.
In 2014 is dit percentage nog maar 104%. Wel is er overigens een belangrijke aantekening te maken. In het verleden was de overdrachtsbelasting 6%. Nu nog slechts 2%.
De maximale verstrekking in de hypotheeklening wordt in een snel tempo afgebouwd. Hierdoor kunt u met de hypotheeklening steeds minder lenen. Voor de toekomst betekent dit dat u meer eigen geld mee zult moeten nemen. In 2018 mag de hypotheeklening namelijk niet hoger worden afgesloten dan de vrije verkoopwaarde van de woning. Dit houdt dan dus in dat de kosten voor de notaris, bemiddelen en afsluiten van de hypotheek, en de overdrachtsbelasting, door de consument zelf gefinancierd zullen moeten gaan worden. Een hypotheeklening afsluiten vraagt dus om eigen middelen. De kans is overigens ook aanwezig dat consumenten eerder een “gewone” lening afsluiten om de kosten van de hypotheek te financieren.

Ook hypotheekrenteaftrek voor de hypotheeklening beperkt

Naast de mindere lagere maximale verstrekking van de hypotheeklening, wordt ook de hypotheekrenteaftrek beperkt. Dit gebeurd op twee verschillende manieren.
Ten eerste krijgt u sinds 1 januari 2013 alleen nog belastingteruggave over het deel van de lening dat u annuïtair in 30 jaar afbouwd.
Daarnaast wordt het percentage ook steeds meer beperkt. Het maximale tarief was in 2013 nog 52%, in 2014 is dit 51,5% en in 2015 wordt dit 51%. Ieder jaar zal de maximale aftrek met 0,5% worden afgebouwd tot het percentage van 38%.

Combinatiehypotheek

Als u met uw hypotheeklening dus volledig wilt profiteren van de renteaftrek, zult u een volledige 30 jaar annuitair afbouwende hypotheek moeten afsluiten. Omdat u dan veel aflost kan de maandtermijn dan (tijdelijk) te hoog voor u worden. Dan is er de mogelijkheid nog voor een combinatiehypotheek. Een deel van uw lening kunt u dan als aflosvrije lening afsluiten, en een deel als annuïtaire lening. Over het aflossingsvrije gedeelte van de lening ontvangt u geen hypotheekrenteaftrek. Maar het kan een mogelijkheid zijn om uw (bruto)maandtermijnen te verlagen.

Hypotheekleningen overzichtelijker

Al met al een fors aantal wijzigingen. Veel van de zaken met betrekking tot de hypotheeklening zijn beperkt, of worden de komende jaren nog verder beperkt.
Dit lijkt nadelig, maar toch zijn er ook veel voordelen. Door de standaard afbouw in de hypotheek wordt de kans op een restschuld steeds kleiner. U bent immers iedere maand meer aan het aflossen in uw hypotheeklening.
Daarnaast zijn er geen onduidelijke, en schimmige vormen van lenen meer. Een hypotheek is een relatief eenvoudig product geworden, geen beleggingshypotheken of andersoortige hypotheeklening meer. Gewoon een groot krediet dat waaraan u maandelijks rente en aflossing betaalt. Helder, eenvoudig en duidelijk geld lenen.

Lenen en sparen

Het schijnt nog steeds voor te komen, mensen die gelijktijdig lenen en sparen. Toch klinkt dit enorm tegenstrijdig, en de vraag is ook of dit wel een goede optie is? Zijn er ook nog andere mogelijkheden waarbij u wellicht verstandiger met u geld om kunt gaan? Geld lenen terwijl u ook een gevulde spaarrekening heeft lijkt namelijk erg tegenstrijdig. En gezien de lage spaarrente van dit moment, en de relatief hoge leenrente wellicht ook niet de allerbeste optie.

Waarom lenen en sparen?

De mensen die zowel een lening hebben als spaargeld zullen hierbij waarschijnlijk als antwoord aangeven dat het prettig is om “geld achter de hand te hebben”.
Dit is op zich een plausibele reden. Het hebben van een kleine buffer is natuurlijk verstandig. Hoe groot deze buffer zou moeten zijn is onder andere afhankelijk van uw uitgave patroon. Daarnaast kunt u zelf ook redelijk inschatten welke producten op korte termijn aan vervanging toe zouden kunnen zijn.
Met een doorlopend krediet heeft u overigens ook nog geld achter de hand. U kunt bij een doorlopend krediet namelijk altijd nog opnames doen uit uw lening.
De afgelopen periode is er volgens recente cijfers met 600 miljoen Euro aan leningen ingelost. Dit mede door de lage spaarrente.

Risico bij het inlossen van uw lening

Als u uw spaargeld volledig aan zou wenden om uw doorlopend krediet in te lossen is er nog wel één klein risico. Banken zijn namelijk niet te allen tijde verplicht om uw opnames toe te staan. Banken mogen u opnamen uit uw krediet weigeren. Dit zouden de banken kunnen doen als er bijvoorbeeld een achterstand in betaling is, of is geweest. Ook willen banken nog wel eens vragen om nieuwe inkomsten gegevens als u grote opnames uit uw krediet gedaan zouden moeten gaan worden. Zorgt u er voor dat u dus ook altijd nog een bedrag apart houdt op uw (spaar)rekening voor onverwachte uitgaven.

Leven lang lenen voor studenten?

Geld lenen in de vorm van de studiefinanciering, er veranderd veel. Al eerder hebben wij u bericht over het nieuwe leenstelsel. Hierin hebben we al aangegeven dat de plannen zo wijzigen dat het erop gaat lijken dat, vooral langer studeren, alleen mogelijk is voor de mensen die kunnen bijspringen als hun kinderen willen gaan lenen.

Hoe zat het ook alweer met het leenstelsel

Er is in het leenstelsel nog maar één groep die het “gratis geld” kan krijgen.
Als de ouders van de studenten € 46.000,- bruto per jaar of minder verdienden, dan is er de mogelijkheid voor een studiebeurs van maximaal € 365,- per maand. Deze behoeft dan niet te worden terugbetaald.
Een andere belangrijke wijziging is de terugbetalingstermijn.
Deze is verlengd van maximaal 15 jaar, naar maximaal 35 jaar. Een enorm verschil. Er zal waarschijnlijk ook veel meer geleend gaan worden.
Het CDA heeft al berekend dat bij een studieduur van 5 jaar de studieschuld op kan lopen tot € 32.000,-. Dat lijkt dus op een leven lang lenen voor studenten.

Het nieuwe leenstelsel en de hypotheek

Er zijn al hypotheekadviseurs geweest die hebben aangegeven dat de studenten ook zoveel mogelijk zouden moeten gaan lenen. De rente op een studielening is zo ontzettend laag, dat het voordeliger is dan de hypotheekrente. Een stuk voordeliger. Door het deel van de beurs dat niet nodig is apart te zetten, zal er een minder grote hypotheek nodig zijn. In theorie een aardig idee. In de praktijk zal het echter zeer waarschijnlijk ook zo zijn dat door de studielening er minder geleend kan worden. Hoe we het ook wenden, het blijft namelijk gewoon een lening die in de berekening voor een hypotheek eigenlijk gewoon verrekend zou moeten worden. Dit zou dus ten koste gaan van de leencapaciteit. Hierdoor kan men minder lenen in de vorm van een hypotheek.

Munt is een nieuwe aanbieder op de Nederlandse kredietmarkt, een ontwikkeling die we toe mogen juichen als consument. Des te meer concurrentie er is in de hypotheekmarkt, des te scherper de prijs van uw nieuwe lening. En dat betekent dus ook direct voordeel voor u. Munt hypotheken wil binnen enkele jaren € 3 miljard aan hypotheken hebben verstrekt. De kans dat geld lenen voor de hypotheek weer iets goedkoper gaat worden is met de komst van Munt weer iets gegroeid.

Doelstelling van Munt hypotheken

De doelstellingen van Munt hypotheken zijn duidelijk. Hypotheken verstrekken zoals ze ooit bedoeld zijn. Gewoon als een eenvoudig product. Een grote lening voor de woning. Daarnaast moet het verstrekken van de hypotheken eenvoudig en snel worden. Zij willen snel een antwoord geven als het gaat om de haalbaarheid van uw hypotheek. Het kan wél op het kan niet. Eenvoudig helder en simpel, geen grote renteopslagen voor complexe producten en duidelijke taal.

Nog geen nieuwe aanbieders voor consumptieve leningen

Dat er voor de hypotheekaanbieders een nieuwe bank bijgekomen is, is fantastisch nieuws natuurlijk. De tarieven zijn scherp, Munt wil u natuurlijk ook graag als klant binnen halen.
Dit zou ook het geval kunnen zijn als er weer een nieuwe aanbieder zou komen op het gebied van consumptief krediet. Des te meer aanbieders er zijn des te groter de concurrentie. Des te groter de concurrentie, des te lager de rente, en des te beter het voor u als consument is. Toch blijft het voorlopig nog even stil op de markt van de nieuwe aanbieders van leningen. Sinds de komst van Nationale Nederlanden begin dit jaar, met zeer scherpe rentetarieven, is het weer even stil gebleven. Wij hopen voor u en voor ons dat we in de loop van dit jaar, of begin volgend jaar u kunnen melden dat er ook in de markt van consumptief krediet weer nieuwe toetreders zijn. Wij houden u op de hoogte.